Ю. С. Крыжановский, А. А. Попова. Информационное обеспечение экспертизы пластиковых платёжных документов

Ю. С. Крыжановский,

заместитель начальника кафедры огневой и физической подготовки международного и межведомственного Цента подготовки и переподготовки специалистов по борьбе с терроризмом и экстремизмом;

А. А. Попова,

преподаватель кафедры кадрового обеспечения и управления персоналом в органах внутренних дел,

кандидат юридических наук

(ВИПК МВД России)

 

В статье рассмотрены вопросы систематизации пластиковых платёжных документов для удобства проведения их экспертного исследования. Уделено внимание средствам защиты данного вида документов. Отмечена важность фундаментальных исследований пластиковых карт, разработки теоретических основ единой криминалистической концепции их исследования.

 

Ключевые слова: пластиковый платёжный документ; пластиковая карта; преступления; правоохранительные органы; экспертное исследование пластиковых платёжных документов.

 

К 85

ББК 67.53

УДК 343.983

ГРНТИ 10.85.31

Код ВАК 12.00.12

 

Information support of examination of plastic payment documents

 

Yu. S. Kry’zhanovskij,

the deputy chief of chair of fire and physical preparation of the international and interdepartmental Cent of preparation and retraining of specialists in fight against terrorism and extremism;

A. A. Popova,

the teacher of chair of staffing and human resource management in law-enforcement bodies

PhD (Law)

(VIPK Ministry of Internal Affairs of Russia)

 

The article deals with the systematization of plastic payment documents for the convenience of conducting their expert research. The attention to means of protection of this type of the document is paid. Importance of basic researches of plastic cards, development of theoretical bases of the uniform criminalistic concept of their research is noted.

 

Keywords: plastic payment document, plastic card, crimes, law enforcement agencies, expert examination of plastic payment documents.

_____________________________________

 

Количество преступлений с использованием пластиковых платёжных документов с каждым годом неизменно возрастает, поэтому эти документы требуют особого рассмотрения правоохранительными органами и другими службами.

На сегодняшний день эмитируется большое разнообразие пластиковых платёжных документов, рассчитанных на совершение с ними различных операций. В зависимости от конкретных задач и тех условий, в которых приходится эти задачи решать, в качестве пластикового платёжного документа может быть выбрана та или иная карта.

В процессе формирования платёжных систем на базе пластиковых карт появились разные виды пластиковых платёжных документов, отличающихся различными характеристиками. Систематизировать их необходимо не только для того чтобы представлять поля и технологии совершения преступных действий с пластиковыми картами, но и для удобства проведения технико-криминалистической экспертизы документов и выделения пластикового платёжного документа как объекта криминалистического исследования.

С учётом сведений, характеризующих пластиковый платёжный документ как предмет и орудие совершения преступления и для понимания его как объекта криминалистического исследования, а также в целях придания системности настоящему исследованию, классифицируем пластиковые платёжные документы по следующим основаниям (рис. 1).

Тем не менее, вопрос классификации пластиковых платёжных документов в криминалистическом аспекте на сегодняшний день остаётся открытым. Многообразие видов пластиковых платёжных документов предопределяет множественность критериев классификации. Например, А. В. Вавилов, И. И. Ильин классифицируют карты по материалу изготовления:

– бумажные (картонные);

– пластиковые;

– металлические [1].

Для идентификации держателя (владельца) карты часто используются бумажные (картонные) карты, которые ламинируют [2]. Они дешёвые в изготовлении и недолговечны, чаще всего их используют в качестве проездных билетов на различные виды пассажирского транспорта, пропусков на охраняемые объекты и хранилища, идентификационных документов (бейджи участников конференций, деловых встреч, совещаний и других мероприятий). Ламинирование является довольно дешёвой и легко доступной процедурой.

С целью повышения защищённости от подделок применяют более совершенную и сложную технологию изготовления платёжного документа из пластика [3].

 

Рис. 1. Схема классификации пластиковых платёжных документов

 

Компанией Hologram Industries (Франция) была разработана новая технология для производства защищённых ID-карт. Эта разработка была представлена на Седьмой азиатской конференции по высокозащищённой печати Cross Conference в Бангкоке. Технология состоит в том, что сначала на ламинат наносятся все защитные элементы, затем – изображение. Подготовленным ламинатом покрывают карту. До сих пор процесс защиты и ламинирования ID-документов (паспортов, пластиковых карт) происходил как раз наоборот – изображение наносилось на исходный материал, а затем его ламинировали [4].

Большинство используемых в настоящее время пластиковых платёжных документов изготавливают из полимерного (синтетического) материала – поливинилхлорида (ПВХ) или ацетата поливинилхлорида (АПВХ)[1], а также акрилнитрил–бутадиен–стирола (АБС), эти материалы устойчивы к различным механическим и температурным воздействиям, они легко поддаются обработке и нейтральны по отношению к краскам (что позволяет получать на готовых картах чистые цвета), обладают высокой прочностью на излом и термоустойчивостью. ПВХ в сравнении с AБС несколько дешевле, при этом обладает рядом преимуществ: более высокой прочностью, стабильностью при перепаде температур от – 40° до +75°. Но с другой стороны, AБС исключает возможность эмбоссирования, ламинирования или печати на нём. АБС применяется при изготовлении монолитных телефонных карт, а также добавляется в состав ПВХ для снижения себестоимости материала и увеличения его стойкости к температурному воздействию.

ПВХ является основным материалом, используемым в производстве пластиковых платёжных документов. Он бывает разных форматов и цветов. В зависимости от используемых технологий существует пластик с различными типами покрытий, например, для офсетной печати или струйной.

Мы считаем классификацию А. В. Вавилова и И. И. Ильина неполной и предлагаем расширить и пополнить её теслином, так как в настоящее время при производстве карт также используют теслин. Он хорошо сочетает в себе свойства бумаги и пластика. Таким образом, сфера его применения и возможность дополнительной обработки весьма разнообразны: дизайн, формат вырубки, тиснение и т. д. Структура теслина – это микропористая плёнка, 65 % которой составляет воздух, что и определяет хорошие печатные свойства. Чаще всего его применяют при изготовлении водительских удостоверений, телефонных, интернетных, дисконтных и других карт.

Проанализировав классификацию карт по материалу изготовления, мы пришли к выводу, что в настоящее время металлические карты практически не применяются. Они изготавливались из тонколистового упругого композиционного металла. Эти документы используются при многократности их применения в технологических процессах, в которых имеется сравнительно большая механическая нагрузка (например: телефонные или таксофонные и парковочные карты).

На наш взгляд, классификация карт по материалу изготовления весьма интересна и, несомненно, является актуальной для криминалистической техники при производстве технико-криминалистической экспертизы документов.

С точки зрения Ю. В. Всяких, пластиковые платёжные документы по способу записи информации подразделяются на следующие группы:

– с графической записью;

– с эмбоссированием;

– со штриховым кодированием;

– с кодированием на магнитной полосе;

– с лазерной записью (оптические карты);

– с записью данных в памяти чипа (микросхемы) [6].

По нашему мнению классификация по способу записи информации на пластиковый платёжный документ, предложенная Ю. В. Всяких, является не полной, в неё необходимо дополнить машинописную запись, кодирование с помощью магнитных меток и комбинированную запись.

Рассмотрим подробнее каждый элемент предложенной классификации.

Графическая запись используется для оформления следующих реквизитов: эмблемы или товарного знака организации-изготовителя заготовки пластикового платёжного документа; эмблемы или знака обслуживания организации-эмитента; фонового цвета и (или) рисунка пластикового платёжного документа, используемых в качестве средства защиты от подделки и (или) опознавания вида документа в локальной системе документооборота.

Машинописная запись – это нанесение на пластиковый платёжный документ текста красящим веществом методом термотрансферной или струйной печати. Данным способом оформляется название пластикового платёжного документа, производителя заготовки и эмитента, регистрационный номер и срок его действия, отдельные элементы защиты от подделки, код эмитента, номинал, персональные данные о держателе пластикового платёжного документа (для юридического лица – его название, для физического – фамилия и имя) и другие реквизиты.

Эмбоссирование, то есть процесс нанесения на пластиковый платёжный документ информации, зафиксированной в форме рельефных графических изображений и знаков письма, выдавливаемых с оборотной поверхности на лицевую с помощью клише методом высокой печати или тиснения. Информация, которая обычно эмбоссируется: номер и срок действия пластикового платёжного документа, фамилия и имя держателя. При изготовлении иногда используют метод идент-печати (графические изображения и знаки письма выдавливаются с лицевой стороны поверхности пластикового платёжного документа на оборотную). После выдавливания цифро-буквенная информация может окрашиваться в типпере практически любым монохромным цветом, чаще всего под золото или серебро.

Штриховое кодирование – это запись информации на пластиковом платёжном документе, представленная в виде параллельных чёрно-белых штриховых полос одинаковой высоты, но разной ширины. Обычно кодовая полоска покрыта непрозрачным составом и считывание производится в ИК-лучах. Пластиковые платёжные документы со штрих-кодом относительно просты в изготовлении, что обусловливает их слабую защищённость от подделки.

Кодирование с помощью магнитных меток производится в определённом порядке: в поверхность подложки внедряются (вплавляются) метки. Для каждого пластикового платёжного документа используется индивидуальный алгоритм кодирования (расположение магнитных меток на подложке). Индукционно-структурные пластиковые платёжные документы используют, в основном, в автоматизированных системах санкционирования доступа на охраняемый объект или в хранилище в качестве ключа.

Пластиковые платёжные документы с ферромагнитной полосой: в основе метода записи информации лежит общеизвестное физическое явление – остаточный магнетизм – способность отдельных ферромагнитных материалов приобретать и сохранять намагниченность под воздействием внешнего магнитного поля. Принцип кодирования данных заключается в создании на ферромагнитной полосе участков (магнитных доменов) с различной степенью напряжённости магнитного поля или противоположными направлениями магнитной ориентации.

Пластиковые платёжные документы с лазерной записью называют также оптическими картами. Их отличительной чертой является большая ёмкость памяти. На них может быть записано до 3–4 Мбайтинформации. Для записи информации на них используются WORM-технологии (англ. Write Once, Read Many записать однажды, читать многократно), похожая на ту, что применяется для записи лазерных дисков. Основное преимущество пластиковых платёжных документов с лазерной записью – возможность хранения больших объёмов информации.

Пластиковые платёжные документы с микросхемой представляют собой новый вид носителя информации. Такой документ может не только хранить информацию, но и обрабатывать её в соответствии с каким-либо видом алгоритма. Эти пластиковые платёжные документы также называют смарт-картами (англ. smart разумный, интеллектуальный) или чиповыми картами (англ. сhip микросхема). Пластиковые платёжные документы с микросхемой имеют те же размерные характеристики, что и с ферромагнитной полосой. Большой объём памяти микросхемы позволяет регистрировать не только идентификационные биометрические признаки её держателя (фоноскопию голоса, личную подпись, отпечатки пальцев рук, характеристики ладони, рисунок кровеносных сосудов сетчатки глаза и т. п.), но и хранить дополнительные сведения о нём (адрес места жительства, паспортные данные, группу крови, реквизиты водительского или иного удостоверения, данные полиса пенсионного страхования, номер и состояние счёта в банке, семейное положение, место работы или учёбы и другие персональные данные).

Помимо перечисленных способов фиксации информации на пластиковом платёжном документе мы предлагаем так же включить комбинированную запись, совмещающую в себе различные варианты способов фиксации информации и лучше защищающую карту от подделки.

По назначению пластиковые платёжные документы: пластиковые платёжно-расчётные документы, комбинированные, документы, имеющие определённый юридический статус. Помимо перечисленных видов данной классификации мы выделяем документы, связанные с потребностями клиента.

Пластиковые платёжно-расчётные документы. С их помощью совершаются сделки по приобретению товаров (услуг) и (или) по получению наличных денежных средств, расчёты по которым производятся в соответствии с условиями договора между эмитентом пластикового платёжного документа и лицом их использующим. Такие документы чаще других являются предметом или средством совершения преступления. Их можно условно классифицировать по следующим основаниям:

– банковские;

– коммерческие;

– электронные кошельки;

– дисконтные.

На сегодняшний день существует кредитовая и дебетовая платёжные схемы. Согласно этому критерию все банковские пластиковые платёжные документы подразделяются: дебетовые, кредитные и дебетовые с допустимым овердрафтом.

Дебетовые пластиковые платёжные документы предназначены для немедленной оплаты товаров, работ и услуг путём прямого списания средств с текущего счёта держателя карты в пределах имеющейся суммы. При недостатке средств на счёте карты расчёты банком производиться не будут, так как обязательств по кредитованию клиента банк на себя не принимал.

Кредитные пластиковые платёжные документы связаны с открытием текущего кредитного счёта (кредитной линии) в банке, которая используется автоматически всякий раз, когда покупается товар или берётся кредит в денежной форме. Кредитная линия действует в рамках установленного банком лимита и не требует предварительного внесения на карточный счёт собственных средств клиента.

Дебетовые пластиковые платёжные документы с допустимым овердрафтом. Овердрафт предоставляет возможность оплаты платёжных поручений, предъявляемых физическим лицом, при недостаточности денежных средств на его текущем счёте за счёт предоставляемого банком кредита. Следовательно, овердрафт позволяет проводить платежи свыше той суммы, которая числится на счёте держателя карты.

Необходимо заметить, что дебетовые пластиковые платёжные документы с разрешённым овердрафтом нельзя приравнивать к кредитным потому, что главной особенностью кредитного пластикового платёжного документа является исполнение основных обязательств по сделкам, совершённым с его использованием, операция осуществляется его клиентом только за счёт предоставленного кредитной организацией кредита на условиях возвратности, платности и срочности в соответствии с условиями кредитного договора без необходимости внесения собственных средств. Соответственно, банковский пластиковый платёжный документ, использование которого позволяет его держателю распоряжаться денежными средствами в пределах остатка на его счёте, а также получать кредит в форме овердрафта, не является кредитным.

Мы считаем, что настоящими кредитными картами признаются такие карты, по которым клиент получает услуги, совершает покупки, предварительно не внося на счёт ни копейки.

Также банковские пластиковые платёжные документы можно классифицировать на основные и дополнительные.

Основным признаётся пластиковый платёжный документ, выданный эмитентом владельцу средств на карточном счёте. Дополнительный пластиковый платёжный документ – это документ, выданный представителю от имени владельца основного документа, для распоряжения средствами по этому же счёту.

В зависимости от того, в рамках какой платёжной системы эмитирован банковский пластиковый платёжный документ, различают:

– международные;

– национальные;

– региональные или локальные.

Коммерческие пластиковые платёжные документы используются физическими лицами для их личного пользования.

Электронные кошельки – пластиковые платёжные документы, которые не связаны с открытием какого-либо счёта у эмитента. С их помощью можно производить не только безналичные, но и наличные расчётные операции, например, обналичивать электронные деньги в обычные.

Дисконтные пластиковые платёжные документы (англ. discount делать, предоставлять скидку) – сегодня это одни из самых популярных видов пластиковых документов. Их успешно используют торговые дома, супермаркеты, предприятия сферы обслуживания.

Комбинированные (многофункциональные) пластиковые платёжные документы или кобрендинговые – документы, которые по своему назначению выполняют не менее двух различных функций и т. д.

По юридическому статусу клиента пластиковые платёжные документы бывают:

– частные;

– корпоративные (бизнес-карты);

– зарплатные.

В зависимости от потребности клиента:

– клубные пластиковые платёжные документы (различных клубов, ресторанов, фитнес–центров);

– страховые пластиковые платёжные документы – предполагают определённую скидку при оплате услуг страхования и гарантируют обслуживание;

– телефонные, интернетные пластиковые платёжные документы – это пластиковые документы, предназначенные для оплаты телефонных разговоров и Интернета.

– заправочные пластиковые платёжные документы – это пластиковые документы, выпускаемые топливной компанией или владельцем сети АЗС и предназначены для безналичного расчёта за приобретаемое на заправке топливо, а также для оплаты товаров и услуг.

На наш взгляд, категория классификации пластиковых платёжных документов в зависимости от потребности клиента важна для лучшего понимания, что представлено на исследование: пластиковая карта или пластиковый платёжный документ, а также при выборе соответствующих образцов для сравнительного исследования при производстве технико-криминалистической экспертизы документов.

Также Ю. В. Всяких классифицирует пластиковые платёжные документы по способу подключения к считывающему устройству ЭВМ, системы или сети ЭВМ:

 Контактные. Большая часть всех используемых в настоящее время пластиковых платёжных документов подключается к считывающему устройству путём непосредственного механического контакта. При этом, следовоспринимающей поверхностью, на которой остаются наиболее информативные с криминалистических позиций следы, будет реквизит пластикового платёжного документа, выполняющий роль машинного носителя информации. Например, для пластикового платёжного документа с интегральной микросхемой с контактами таким реквизитом будет запрограммированная микросхема и её металлические контакты.

По нашему убеждению, следует обратить внимание на тот факт, что эмбоссированные, лазерные пластиковые платёжные документы всегда являются контактными.

Бесконтактные. Процесс чтения либо чтения и записи информации с реквизитов этих пластиковых платёжных документов осуществляется дистанционно – по магнитному или электромагнитному каналам связи.

Мы выделяем третий вид: помимо контактных и бесконтактных пластиковых платёжных документов – по способу подключения к считывающему устройству: коммуникационно-комбинированные карты (CombiCard). К этой категории относятся микропроцессорные пластиковые платёжные документы, имеющие контактную и бесконтактную микросхемы. Они сочетают в себе функциональные возможности карт двух рассмотренных видов и дополнительно могут оборудоваться ферромагнитной полосой и другими машинными носителями информации, отвечающими определённым требованиям.

Мы считаем необходимым и целесообразным привести в табличной форме перечень некоторых элементов защиты, которые могут встречаться при производстве технико-криминалистической экспертизы пластиковых платёжных документов (табл. 1).

Таблица 1. Элементы защиты пластиковых платёжных документов и их характеристики

№	Эле­менты защи­ты	Характеристика элементов защиты	Изображение элементов защиты
1	Ферро­магнит­ная полоса	В основе метода записи информации лежит общеизвестное физическое явление – остаточный магнетизм – способность отдельных ферромагнитных материалов приобретать и сохранять намагниченность под воздействием внешнего магнитного поля
2	Микро­схема	Это носитель информации с большим объёмом памяти, обладающий повышенной надёжностью хранения информации, более долговечный и позволяющий управлять данными
3	Гологра­мма	Различают голограмму как интерференционную картину и как дифракционную картину. Назовём эти виды голограммы согласно классификации, приведённой в источниках [7, 8], соответственно, 3Dhol и 2Ddif. При наблюдении интерференционных голограмм (3Dhol) возникает эффект объёмного изображения. В случае радужных тиснёных голограмм (2Ddif) под разными углами видны различные рисунки
4	Тисне­ние фольгой	Нанесение методом горячего тиснения рисунка или текста. В результате получается «металлическое» изображение, не воспроизводимое при копировании. Возможно использование дифракционной фольги
5	Полоса для подписи	Полоса для подписи представляет слой из специального материала, наносимый на поверхность карты и предназначенный для выполнения надписей. Она может быть однотонная, с защитной сеткой или с эмблемой, что служит дополнительным способом защиты, так как при попытке исправлений необратимо нарушается структура рисунка полосы
6	Тексто­вая пер­сонали-зация	Нанесение алфавитно-цифровой индивидуальной информации: номер пластикового платёжного документа, данные о владельце, срок действия и др. красящим материалом с помощью технических печатных средств
7	PIN-код со «скретч-полосой»	Секретный персональный цифровой идентификатор, скрытый УФ— и ИК-непрозрачным слоем, который для активации карты удаляют. Бывают самоклеющиеся скретч-полосы со стираемым покрытием, имеющие специальные надсечки (в виде шкуры зебры, шкуры леопарда или цвета серебра), защищающие их от вскрытия
8	Эмбос­сирова­ние	Информация зафиксирована в форме рельефных графических изображений и знаков письма, выдавливаемых с оборотной поверхности пластикового платёжного документа на лицевую с помощью клише методом высокой печати либо тиснения. После выдавливания цифро-буквенная информация может окрашиваться в типпере практически любым монохромным цветом, чаще всего под золото или серебро
9	Штрих-код	Индивидуальная алфавитно-цифровая информация кодируется в виде штрихов. Возможно использование инфракрасного кодирования (штрих-код читается только в инфракрасном излучении – с помощью прибора ЭОПа, и не читается в обычном свете), что защищает информацию от несанкционированного доступа и копирования
10	Цветное изобра­жение	Нанесение цветного изображения: печать на поверхности пластикового платёжного документа фотографий, эмблем и пр. элементов, предоставленных в цифровом виде
11	Микро­шрифт	Непрерывная текстовая строка уменьшена до такой степени, что читается только с помощью лупы
12	Микро­струк-тура	Геометрически выстроенная структура фона из линий различной ширины и цвета
13	Люми­несци­рующая краска	Видимое или невидимое изображение, выполненное специальной краской, светящейся в УФ-лучах

 

Для защиты пластиковых платёжных документов их делают прозрачными, с эффектом объёма (изображения напечатаны на разных слоях, придающих иллюзию глубины), текстурными (поверхности, имитирующие вельвет, песок, камень, змеиную кожу и т. д.), различной формы, с защитной печатью (ирисовая печать), с фосфоресцирующим эффектом (использование фосфоресцирующих красок позволяет изображению светиться в темноте); с эффектом изображения «подо льдом» (изображение на карте печатается размытым, и создаётся впечатление рисунка, рассматриваемого через ледяное покрытие), с термочувствительным покрытием (информация может быть напечатана на карте и стёрта с неё до 500 раз), с оптихромными  красками (краски с эффектом имитации зеркального покрытия), с цветной ферромагнитной полосой, на которую можно нанести текст или эмблему, с иридисцентными красками (краски, обладающие перламутровым блеском), с частичным ламинированием (придаёт новый объём дизайну и максимально подчёркивает контрастность основного фона), с ароматизированными добавками, с термохромными красками чувствительными к изменению температуры, в результате их цвет меняется под действием тепла.

Ещё одно средство защиты – гильоширные элементы (фоновый рисунок из взаимно пересекающихся кривых узких линий, покрывающих всю поверхность листа). Гильоширные элементы вызывают сложность при попытке преступниками их сканировать, так как они редко содержат повторяющиеся периодические элементы и способны занять при сканировании огромные массивы памяти и затруднить работу компьютера.

Пластиковые платёжные документы защищают от подделки с помощью специальных линейных растров. Стандартные формы растровой точки бывают обычно в виде круга, эллипса, ромба. В стохастическом растрировании вообще нет понятия растровой ячейки. Изображение состоит из множества хаотически разбросанных по площади листа мелких точек (15–30 мкм). Основное условие размещения этих точек таково, чтобы их концентрация на любом участке соответствовала цветовой плотности изображения. Не каждое печатное устройство сможет воспроизвести мелкие точки, формирующие изображения. Иногда используют специальные растры. Основной секрет этих растров состоит в том, что при создании изображения используется сетка из концентрических окружностей, прямых или кривых линий. Элементы изображения при этом формируются за счёт изменения ширины этих линий.

Следующее средство защиты – скрытые изображения или совмещённые рисунки. Эффект скрытого изображения заключён в том, что если повернуть объект под определённым углом, то в нём появляются новые элементы. Например, два линейных растра, замаскированных перпендикулярно один в другом. В этом случае скрытая картинка проявится при взгляде на рисунок под малым углом.

Голограмма – это сложная микроструктура, регистрируемая с помощью оптического квантового генератора (лазера), обеспечивающего когерентное излучение. Нередко виды голограмм и технологию их записи смешивают, что неверно. Запись голографической информации происходит в процессе лазерной интерференционной съёмки либо дифракционной записи. Эта технология позволяет получать голографические элементы, обладающие эффектом объёмности (3D_hol) или чрезвычайно ярким и чётким изображением (2D_dif). Существует ещё одна разновидность радужных тиснёных голограмм – кинеграмма, согласно упомянутой классификации – 2VD_dif. Объёмность либо радужная игра цветов, разнообразие оптических эффектов определяют широкое применение голографической продукции как средства защиты.

Разработаны поликарбонатные защитные ламинаты. Главная привлекательность практического использования, с точки зрения безопасности, в том, что слои, из которых состоит карта с персональными данными, в процессе производства соединяются таким образом, что ламинат не может быть отделён от поверхности документа. Это даёт большое преимущество, поскольку любой текст, персональные данные, голограмма, недоступны для мошенников, пытающихся подделать документ.

Существует ещё одна поликарбонатная разработка – перфорированная часть голографической плёнки, запаянная в ламинированную поликарбонатную карту. Голографические элементы представляют собой тонкое металлическое покрытие, поэтому они не портятся под влиянием температуры и давления, сохраняя яркость и прозрачность в течение долгого времени.

Ключевая особенность состоит в том, что ячейки сетки могут быть подстроены для варьирования прозрачности по площади голограммы. Тогда часть голограммы может выглядеть полностью металлизированной для более точной идентификации явных и скрытых защитных признаков. Другая область может быть прозрачной и в ней можно поместить персональные данные, например, фотографию.

В процессе ламинирования поликарбонат плавится и протекает через перфорацию в сетку, обеспечивая полное сцепление между слоями. На каждую голограмму с помощью лазерной гравировки может быть нанесён серийный номер, так что можно отследить путь каждого голографического изображения, страницы с персональными данными или карты, как во время процесса производства, так и в готовом продукте.

При необходимости, как элемент защиты, может быть добавлена ламинирующая плёнка с частицами, различающимися только под микроскопом.

К средствам защиты пластиковых платёжных документов относится использование невидимых УФ-красок. Существует возможность нанести на карту невидимые в обычном свете изображения, элементы дизайна или сделать светящейся в УФ-лучах всю карту.

Сегодня пластиковые платёжные документы принимаются к оплате на сотнях предприятий. Поэтому злоумышленники широко используют похищенные или утерянные, подделанные (полностью или частично) пластиковые платёжные документы и, так называемый, «белый пластик». Лица, совершающие преступления, осваивают технологию изготовления, в том числе и зарубежную, и предпочитают пользоваться подделанными пластиковыми платёжными документами, а не утерянными или похищенными.

Разработчики средств защиты вынуждены искать всё новые и новые способы борьбы с подделкой документов. Застой в этой области опасен, поэтому технологии защиты необходимо постоянно совершенствовать, внедрять быстро и в широких масштабах, что сделать непросто.

Таким образом, синтезируя вышеизложенное, можно заключить, что основой защиты пластикового платёжного документа от подделки является её персонализация. Революционных технологий в данной  сфере в последнее время не появлялось, однако имеющиеся средства позволяют поддерживать достаточную защиту документов. Главными атрибутами пластикового платёжного документа остаются ферромагнитные полосы, штрих-коды, надписи, сделанные методом эмбоссирования (выдавливания) и микросхема. Для лучшей защиты разрабатывают уникальные рисунки на поверхности пластикового платёжного документа.

Смарт-карты (карты с микропроцессором) являются на сегодняшний день одним из самых надёжных вариантов защиты пластиковых карт и находят всё большее применение в повседневной жизни: в системе контроля доступа, системе защиты от краж, автоматизации логистики, интеллектуальных бесконтактных карт (электронные кошельки, учёт времени на рабочем месте и прочие). Установленный на карте процессор может обладать развитой логикой, например, можно регулярно менять ПИН-коды по определённым правилам, что правда создаёт некоторые неудобства владельцам. Внутренние данные в карте могут быть зашифрованы или доступны только для чтения или для записи с целью затруднить дублирование.

Проведённый нами анализ свидетельствует о том, что квалифицированное исследование поддельных пластиковых платёжных документов требует от сотрудников экспертных подразделений владения специальными знаниями в области защиты пластиковых платёжных документов.

Проблема использования специальных знаний при криминалистическом исследовании пластиковых платёжных документов, прежде всего по нашему мнению, заключается в том, что на сегодняшний день произошёл разрыв между наукой и практикой, между тем как именно их взаимообусловленность обеспечивает эффективность деятельности по конкретному направлению криминалистической экспертизы.

На основании изложенного, представляется обоснованным вывод о том, что для противостояния преступлениям с пластиковыми платёжными документами необходимо перейти к более интенсивным формам изучения криминалистически значимой компьютерной информации и средств её обработки, более глубокого исследования подделки пластиковых карт, а также усилению роли научных знаний, основанных на мировом опыте использования профилактических мер в отношении данного вида преступлений. Следует упорядочить накопленный наукой в рамках различных теорий и учений обширный материал, скоординировать научно-теоретические и практические силы и средства, направить их по интенсивному пути развития исследования пластиковых карт.

Несомненно, что без фундаментальных исследований пластиковых карт, разработки теоретических основ единой криминалистической концепции их исследования, деятельность правоохранительных органов будет оставаться малоэффективной.

 

Литература:

1. Вавилов А. В., Ильин И. И. Пластиковые карты: принципы построения платёжных систем. – М.: Европеум-пресс. 1999. С. 19.

2. Андреев А. А., Морозов А. Г., Равкин Д. А. Пластиковые карточки в России. – М.: Банкцентр. 2005. С. 27.

3. Коровин Д. Г. Методы повышения надёжности платёжных услуг на основе пластиковых карт: Дис…канд. экон. наук. – СПб., 2005. С. 24.

4. Кареева А. ID эконом-класса / Водяной знак. 2009. № 3–4 (71–72), март–апрель. – С. 40–41.

5. Вехов В. Б. Особенности расследования преступлений, совершённых с использованием пластиковых карт и их реквизитов. – Волгоград, 2005 (с. 43).

6. Всяких Ю. В. Пластиковые карты, как инструмент наличного и безналичного оборота денег: Дис… канд. экон. наук. – Краснодар, 2009 (с. 130).

7. Лютов В. П. Способы полиграфического воспроизведения n-мерной графики. // Судебная экспертиза: дидактика, теория, практика: Сборник научных трудов. – М.: Московский университет МВД России, 2012. – Вып. 7. – С. 73–81.

8. Цветоведение и основы колориметрии: Учебник. / В. П. Лютов, П. А. Четвёркин, Г. Ю. Головастиков. – М.: Юрлитинформ, 2015 (гл. 5, § 3).

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные и авторизованные пользователи.